关于美国保险你想了解的都在这里!漫长排期下已现欧洲新热点!

时间:2017 / 08 / 08

       近年来,越来越多先富起来的中国人找寻新的金融投资理财工具,寻求境外美元资产配置。目前,聪明的富豪们都开始把眼光聚焦到美国的人寿保险上,将美国的大额人寿保险作为美元资产配置的首选秘密武器。

       那么大家知道自己应该买哪类保险吗?对于保险规章制度、投保过程、理赔程序清楚吗?

       今天,就买美国保险前最应该弄清楚的10个问题进行讨论。

 

哪些人适合购买美国保险?

“现在美国保险是最红的理财方式,人人都在买,我也要买!”很多人抱着一种跟风的态度购买保险,但保险作为一个长期理财投资,需要做好充分的心理准备和财务规划。那么,究竟哪些人适合购买美国保险?

1. 在美国出生

2. 自己或者孩子已经移民过美国或者将来打算移民美国的

3. 打算送孩子出国念书

4. 担心中国即将实行的全球征税(CRS)或未来实行遗产税

5. 担心在中国的财富将来会被稀释,想要将一部分投资转移到美国分散风险

6. 对比各国后,想要买一份性价比最高的保单

 

美国保险相比其他国家优势在哪里?

1. 美国保险历史悠久

美国的保险距今已有超过260年历史,整个市场都非常成熟。所以从监控、管理、法律等各方面来说,美国保险都是目前世界上最先进、对消费者保护最完善的。根据2016年全球保险业手册统计结果显示,美国保险的总保费占全球26.80%。

2. 美国保险法律完善、市场成熟

美国保险公司受保监会监管,美国各州政府都有设立基金保障赔偿。美国保险法规定,保险公司必须设立专门账户用于提供保险理赔,这个账户根据不同公司的规模做出标准规定并需要进行季度审计。同时,美国保险公司不能随意宣布破产,如果经营不善被收购,收购方必须在一定范围内负责赔偿问题。

 

美国保费贵吗?

很多人觉得,到美国买保险一定很贵!其实恰恰相反,美国的保险是目前全球性价比最高的保险了。在保费这一项上,恐怕没有哪个国家可以与美国抗衡。同类保险上:美国的保费是香港、台湾、韩国的1/3,日本的1/5,内地的1/6。

 

选择人寿保险时,最该考虑哪个方面?

美国人寿保险的每张保单都是客制化的,也就是说,财务顾问会以客户需求为主,为客户推荐最适合他的保单。

所以在买保险前,要清楚地了解自己的需求。根据以往经验,客户最在意的保单选项有:

1. 保费便宜,保单有些现金值累积

2. 最大化免税退休收入

3. 生前利益附约,包含大病重症长期护理的理赔

4. 保单内的现金值稳健免税复利成长

 

外国人购买保单需要哪些材料?

外国人购买美国保险时需要递交的资料:

1. 个人相关信息和证件(护照等)

2. 申请书

3. 相关医疗记录

4. 财务证明

 

体检哪些内容?

1. 验血验尿

2. 身高体重

3. 过往病史和家族病史的问题

 

何时缴保费?

保单批复下来之后打款付保费

 

保单何时开始生效?

保险公司需同时收到客户签收回执和初期保费之后保单正式生效。

 

一旦被保险人身故,如何理赔?

1. 当被保险人身故时,受益人应立刻通知保险经纪

2. 保险经纪会尽快协助受益人填写死亡理赔申请表

3. 保险经纪将签妥的死亡理赔申请表和政府单位核发的死亡证明书正本寄到保险公司。

4. 保险公司将理赔款以及银行本票寄给受益人 (有些保险公司可接受客户要求汇入客户指定的账户)

 

总的来说,美国信誉评级高的大型人寿保险公司理赔速度相当快,一般几个星期就可完成理赔。

 

但要注意的是:

1. 若被保险人在海外身故,该地政府核发的死亡证明必须翻译成英文,并经过当地美国领事馆公证。

2. 若被保险人身故发生在保险生效日起两年内发生,则保险公司有权利调查,并要求相关家属或受益人提供进一步的文件佐证。

10

美国人寿保险有哪些类别?

 

1. 定期寿险(Term Life)

定期人寿保险是“基础型”保险,只在相应的受保时间内生效。例如5年、10年、20年...如果受保人在受保时间内死亡,就可以获得赔偿。这只是一份纯保险,没有任何现金价值,只为一份安心和放心。

 

+ 价格便宜

- 保障期限短暂

- 保险人年纪大了能够买的期限比较短,并且年纪越大保费越贵

 

2. 终身寿险(Whole Life)

这种是美国常见的保险。这类保险的现金值在保单内有延税功能,随着时间的延长,保险内的现金值(cash value)就会增加。保险公司会根据公司的盈利情况定期派发红利。获得的红利可以继续累积。

 

+ 定期派发红利

- 分红回报率不会很高

- 保单现金值借款利率是每年4%~6%

- 保费是所有保险产品里最高的

 

3. 万能险(Universal Life)

这种保险是从终身寿险演变而来。万能险保单拥有许多变通的弹性,可以在任何时间缴费,费用也可多可少,但要达到最低的交费水平。它也有现金值,随着市场利息走势,每年有不定回报率。它跟终身寿险一样是属于保守类型的产品,回报率不是特别高。

 

+ 弹性化缴费方式

- 回报率平平

 

4. 投资型万能险(Variable Universal Life)

这一类的险种由传统万能险演变而来,关键的区别在于客户可以在保单内选择投资不同的基金,从而获得相应的投资回报。上不封顶,在保单内收益不需要交税。但同时也不保底,如果现金账户在金融市场亏损过大,那么投保人就需要追加更多的现金来维持保险的有效性。因此这类产品的市场风险最大。

 

+ 拥有万能险的以上优点

+ 可能的基金高回报率

- 可能的基金严重亏损

- 不保底,可能导致本金流失,需要补缴保费

 

5. 指数型万能险(Index Universal Life)

这一类的险种也是由万能寿险演变而来,收益回报一般与美国标准普尔500指数 (S&P500) 走势挂钩。也有跟美国其他两大指数:道琼斯和纳斯达克,全球指数:香港恒生指数或是欧洲50指数挂钩的。相较于投资型万能险有损失本金的风险,这一类的保险就算是指数跌了,保单现金值不会受到任何亏损。根据数据显示,美国标准普尔过去20年平均年化收益在8%~9%。同时指数型万能险每年回报率是封顶的,看不同公司产品设计而定,通常大概封顶在12%~15%。

 

+ 拥有万能险的以上优点

+ 全球指数都是公开的资讯,因此指数回报是有根据且透明的

+ 下保底上封顶,年年保底锁利延税免税复利递增的特殊设计

- 回报率有封顶的限制

 

     需要特别说明的是保险类型上没有绝对的好与坏,每个计划都有自己的长处,而对于已经在美国生活或者将要去美国生活的客户来说,还是要根据自身的情况和需求来决定需要哪一种保险产品,合理利用保险,从而让保险的功能发挥到最大化。

     说了保险,不得不感慨一下,虽然美国的各项优点很是吸引人们向往,但现在移民美国的形势却越来越严峻,长久的排期,又加上新政法案,这对想移民美国的人们来说真是一个不小的考验。而一提到移民,名单上立刻就被罗列出了英国、美国、加拿大这些发达国家。但其实今年这个定律已经被一个叫“马耳他”的小国家打破了。

     没错,马耳他虽然不算是一个大国家,但他被称为“地中海的心脏”,是欧洲富豪、贵族以及明星大腕钟爱的度假、生活之地。小小国家马耳他,凭什么能够集万千宠爱于一身?其实原因是:马耳他项目的特点与优势,可以满足目前国内移民群体的主要诉求,主要表现在以下几个方面:

 

义务教育贯穿始终,大学学位获欧美认可

 

马耳他是英联邦国家,实行英式教育模式,作为典型的英语国家,马耳他是全球英语语言学习的教育基地,是孩子学习英语的上佳选择。马耳他因其历史悠久,在保留其历史文化特色的同时,也吸收了欧洲其他国家的文化,甚至非洲和中东文化。马耳他的学生来自全球,有加拿大、波兰、巴西、葡萄牙等,文化多元,也十分有助于孩子眼界开阔。

马耳他中小学为义务教育,公立学校从小学至大学均由政府资助,提供免费教育。甚至小学教育包括学校交通及教材等都是免费的。马耳他大学的学位受到欧美各国的认可,以马耳他作为跳板放眼世界是家长上佳的选择。

 

无语言要求、无排期、速度快、投资少

 

传统的海外投资方式对于普通中产而言,存在着资金管理难度大、维持投资额外成本高等障碍。而“马耳他国债移民”是低门槛、非常稳妥的优质投资移民项目,马耳他国债,被全球知名的信用评级机构-穆迪评为穆迪信用A3等级,在穆迪信用级别里,属投资品质优良、本金利息安全的优质信用级别。

 

而马耳他投资移民的投资渠道,便是通过购买具有高信用级别的马耳他国债实现。它无排期(递交资料后至快3个月就可拿到身份)、无移民监、无需语言、无需花大价钱(仅需25万欧元或融资投资10万欧即可办理,而且是先获批复再投资)、一家四代获移民身份(配偶及子女,双方父母、祖父母)、畅通无阻游欧洲。是一个彻底跟移民弊端说拜拜的项目!

 

“税务天堂”和“养老圣地”

非全球征税国

国内人经常会吐槽政府收的税太多,但跟很多国外的发达国家比起来我们的税真是小巫见大巫。国外的税收五花八门,财富税、资产税、遗产税、赠与税,且比例都非常高。当有钱人移民去发达国家,最怕的就是各种比国内高出很多的税。而这些,马耳他统统没有。因为马耳他是非全球征税国家,大部分投资者的主要收入来源都会留在中国,并不需要向马耳他缴纳税金。

 

医疗体系发达,福利优厚

 在马耳他,医生的比例非常高,只要你提前预约好,完全不用承受排队还看不上病的苦恼。而且,马耳他拥有全球排名第5的医疗体系排名。

马耳他虽小,但选择来养老的人也逐渐增多,马耳他生活节奏慢,食品安全有保障,最重要的是有完善的医疗系统供投资人在马耳他享受高品质养老生活;

 此外据马耳他2016年官方公布的养老金金额显示,已婚持退休金收据最高可领取560欧,单身持退休金收据最高可领取520欧。

 

中国企业走向欧洲的跳板

马耳他是作为集“申根国+欧元国+欧盟国+英联邦国”四位于一体的国家,中国企业来到马耳他就来到了欧洲,可以以马耳他为基地进军欧洲市场。“一带一路”使中国更好地融入世界,马耳他作为中国连接南欧和北非的桥梁,本身独特的地理位置及良好的营商环境也将为投资者带来更大的平台。

 

您与完美的马耳他之间,缺的是一个机会

 

马耳他A级国债投资居留

 

马耳他政府于 2015 年8月25日推出了国债移民 MRVP(Malta Residence and Visa Programme)计划,旨在吸引优秀的第三国公民来本国生活和发展,指定非欧盟公民可申请马耳他国债投资居留项目,一经颁布就吸引了世界各地高净值商务人士的极大关注。因为申请条件简便,也特别受中国投资者的青睐。

 

  马耳他国债投资居留计划投资要求:   

◆  零要求

无经商背景、语言、学历要求

◆  投资少,性价比高

只需投资25万欧元,即可一步到位拿居留身份

◆  申请快

递交后3个月即获欧洲居留身份

◆  四代移居

一人申请,全家四代人同时移居

◆  无居住要求

只需申请前登陆一次即可

◆  无风险

有明确的法律保护,投资国家A级债券

◆  畅游欧洲

全球唯一四位一体国

欧盟成员国、申根国、欧元国、英联邦国家

◆  非全球征税国家

  对此,富斯特出国将于8月12号下午举办一场“新老客户答谢会-美国保险和欧洲移民新热点”的主题活动,届时欢迎您的到来!

活动亮点

①美国保险大咖深入解析;

②美国生活必备干货分享;

③马耳他国债移民解析;

④资深顾问免费评估咨询。

活动优惠

老客户办理马耳他免服务费

新客户当场签约立享5折特惠

 

 

活动主题:新老客户答谢会-美国保险和欧洲移民新热点

活动时间:2017年8月12号(周六)下午14:00-17:00

地点:深圳市南山区威尼斯睿途酒店三楼佛罗伦萨厅

报名电话:400-8844-518